金山網(wǎng)訊 當(dāng)前，數(shù)字化浪潮正深刻重塑金融行業(yè)的發(fā)展格局?？蛻粜枨蟮亩嘣⒎?wù)場景的復(fù)雜化以及風(fēng)險管理的精細(xì)化，都對銀行的服務(wù)能力與管理水平提出了更高要求。面對這一趨勢，郵儲銀行鎮(zhèn)江市分行主動擁抱變革，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為高質(zhì)量發(fā)展的核心戰(zhàn)略，從客戶服務(wù)優(yōu)化、風(fēng)險管理升級、運營效率提升三大維度發(fā)力，以科技賦能金融服務(wù)。這不僅為客戶帶來了更便捷、高效的體驗，還構(gòu)建起現(xiàn)代化的金融服務(wù)管理體系，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了數(shù)字化動能。

線上產(chǎn)品創(chuàng)新：“鎮(zhèn)信貸”破解小微企業(yè)融資困局

小微企業(yè)是地方經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，但其普遍存在的“融資難、融資貴、融資慢”問題，一直是制約其發(fā)展的關(guān)鍵瓶頸。在傳統(tǒng)信貸模式下，小微企業(yè)因信息不對稱、缺乏有效抵押物等問題，往往面臨審批流程長、準(zhǔn)入門檻高的困境。為破解這一難題，郵儲銀行鎮(zhèn)江市分行聚焦小微企業(yè)融資需求，依托政務(wù)數(shù)據(jù)資源，創(chuàng)新推出“小微易貸政務(wù)模式（‘鎮(zhèn)信貸’）”線上產(chǎn)品，將政務(wù)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為企業(yè)融資的“信用憑證”，為小微企業(yè)開辟了高效融資的新路徑。

“鎮(zhèn)信貸”的核心優(yōu)勢在于“數(shù)據(jù)驅(qū)動、全線上化”。該產(chǎn)品深度整合小微企業(yè)在公積金、社保、工商登記、納稅申報、政府采購、科技資質(zhì)等多維度的政務(wù)數(shù)據(jù)，打破了傳統(tǒng)信貸對抵押物的依賴，以企業(yè)真實經(jīng)營數(shù)據(jù)作為授信依據(jù)，真正實現(xiàn)了“數(shù)據(jù)換信用、信用換資金”。從產(chǎn)品特性來看，“鎮(zhèn)信貸”具有三大亮點：一是門檻低，只要企業(yè)政務(wù)數(shù)據(jù)表現(xiàn)良好，無需額外提供復(fù)雜抵押擔(dān)保即可申請；二是額度高，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營規(guī)模與數(shù)據(jù)質(zhì)量，可提供充足的授信額度，滿足企業(yè)日常運營與擴(kuò)大再生產(chǎn)的需求；三是效率高，全流程線上操作，企業(yè)通過手機(jī)銀行或網(wǎng)上銀行即可提交申請，系統(tǒng)自動完成數(shù)據(jù)核驗與額度測算，大幅縮短審批時間，真正實現(xiàn)“讓數(shù)據(jù)跑路代替企業(yè)跑腿”。

自“鎮(zhèn)信貸”上線以來，其便捷、高效的服務(wù)模式迅速獲得小微企業(yè)認(rèn)可。截至目前，該產(chǎn)品已為眾多小微企業(yè)精準(zhǔn)匹配融資支持，幫助企業(yè)及時補(bǔ)充流動資金，緩解了經(jīng)營壓力。無論是生產(chǎn)型企業(yè)的原材料采購，還是服務(wù)型企業(yè)的市場拓展，“鎮(zhèn)信貸”都以“雪中送炭”的及時服務(wù)，成為小微企業(yè)發(fā)展路上的“金融伙伴”，有效激活了地方小微企業(yè)的發(fā)展活力。

智能風(fēng)控升級：“金睛”系統(tǒng)筑牢風(fēng)險防線

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，風(fēng)險管理是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的核心保障。隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大與客戶類型的增多，傳統(tǒng)風(fēng)險管理模式已難以應(yīng)對海量數(shù)據(jù)下的風(fēng)險識別與預(yù)判需求。為此，郵儲銀行鎮(zhèn)江市分行引入“金睛”信用風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)，以大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)為支撐，構(gòu)建起“精準(zhǔn)預(yù)判、實時監(jiān)控、智能預(yù)警”的全流程風(fēng)險管理體系，為金融服務(wù)安全保駕護(hù)航。

“金睛”系統(tǒng)的核心能力體現(xiàn)在“數(shù)據(jù)整合”與“智能分析”兩大方面。一方面，系統(tǒng)實時接入海量企業(yè)動態(tài)數(shù)據(jù)，涵蓋企業(yè)納稅情況、社保繳納、工商變更、司法涉訴、輿情信息等多維度內(nèi)容，打破了信息孤島，實現(xiàn)了對企業(yè)經(jīng)營狀況的全面洞察；另一方面，系統(tǒng)通過先進(jìn)的大數(shù)據(jù)分析算法與機(jī)器學(xué)習(xí)模型，構(gòu)建了動態(tài)風(fēng)險傳導(dǎo)模型，能夠?qū)ζ髽I(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)進(jìn)行實時分析與趨勢預(yù)判。一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)出現(xiàn)資金流異常、經(jīng)營指標(biāo)下滑等潛在風(fēng)險信號，系統(tǒng)會立即自動觸發(fā)預(yù)警機(jī)制，及時將風(fēng)險信息推送至風(fēng)控人員，為風(fēng)險處置爭取寶貴時間。

“金睛”系統(tǒng)的應(yīng)用，不僅大幅提升了郵儲銀行鎮(zhèn)江市分行風(fēng)險識別的精準(zhǔn)度與時效性，更推動風(fēng)險管理從“事后處置”向“事前預(yù)防、事中監(jiān)控”轉(zhuǎn)變。通過提前洞察企業(yè)經(jīng)營異常，分行能夠及時采取風(fēng)險緩釋措施，有效降低不良貸款率，保障信貸資產(chǎn)質(zhì)量，同時也為企業(yè)提供了“預(yù)警式”風(fēng)險提示，幫助企業(yè)及時發(fā)現(xiàn)經(jīng)營問題，實現(xiàn)銀企共贏。

運營效率提升：全流程自動化優(yōu)化客戶體驗

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最終目標(biāo)，是為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗。郵儲銀行鎮(zhèn)江市分行在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，始終以客戶需求為導(dǎo)向，通過優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、加大線上產(chǎn)品研發(fā)力度，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)辦理全流程自動化，讓金融服務(wù)更高效、更貼心。

在業(yè)務(wù)流程優(yōu)化方面，分行對傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)進(jìn)行全面梳理，剔除冗余步驟，將信貸審批、賬戶開立、轉(zhuǎn)賬匯款等高頻業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)遷移至線上，并通過系統(tǒng)對接與數(shù)據(jù)共享，實現(xiàn)了“一次認(rèn)證、全網(wǎng)通辦”。例如，企業(yè)申請“鎮(zhèn)信貸”時，無需多次往返銀行提交紙質(zhì)材料，只需在線上完成身份驗證與數(shù)據(jù)授權(quán)，系統(tǒng)即可自動完成審批與放款，大幅縮短了業(yè)務(wù)辦理時間；在個人金融服務(wù)領(lǐng)域，客戶通過手機(jī)銀行即可完成理財產(chǎn)品購買、貸款還款、社保繳費等操作，真正實現(xiàn)“足不出戶辦業(yè)務(wù)”。

同時，分行持續(xù)加大線上產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新力度，除“鎮(zhèn)信貸”外，還推出了一系列線上化金融產(chǎn)品與服務(wù)，涵蓋個人消費信貸、小微企業(yè)結(jié)算、供應(yīng)鏈金融等多個領(lǐng)域，形成了多元化的線上產(chǎn)品矩陣。這些產(chǎn)品不僅操作便捷，更能根據(jù)客戶需求提供個性化服務(wù)。例如針對科創(chuàng)企業(yè)推出的“科創(chuàng)e貸”與針對小微企業(yè)的“鎮(zhèn)信貸”，分別匹配不同客戶群體的需求，實現(xiàn)了“精準(zhǔn)服務(wù)、按需供給”。

業(yè)務(wù)流程的自動化與線上產(chǎn)品的豐富化，顯著提升了郵儲銀行鎮(zhèn)江市分行的運營效率。數(shù)據(jù)顯示，分行線上業(yè)務(wù)辦理占比持續(xù)提升，業(yè)務(wù)平均辦理時間較傳統(tǒng)模式縮短50%以上，客戶滿意度大幅提高。這種“高效、便捷、貼心”的服務(wù)模式，不僅增強(qiáng)了客戶粘性，更樹立了郵儲銀行數(shù)字化服務(wù)的良好品牌形象。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能高質(zhì)量發(fā)展

從“鎮(zhèn)信貸”破解小微企業(yè)融資難題，到“金睛”系統(tǒng)筑牢風(fēng)險防線，再到全流程自動化提升運營效率，郵儲銀行鎮(zhèn)江市分行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，既是對金融服務(wù)模式的創(chuàng)新，也是對銀行管理體系的重構(gòu)。通過數(shù)字化技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的深度融合，分行不僅實現(xiàn)了服務(wù)管理效能的全面提升，更踐行了“以客戶為中心”的服務(wù)理念，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了更有力的金融支撐。

未來，郵儲銀行鎮(zhèn)江市分行將繼續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)加大科技投入，探索人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，進(jìn)一步優(yōu)化線上服務(wù)場景、完善智能風(fēng)控體系、提升運營管理水平，以更具創(chuàng)新性、更富效率的金融服務(wù)，滿足客戶多元化需求，為鎮(zhèn)江經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更多郵儲力量。（儲萱）